面對(duì)年薪30-150萬(wàn)美金起的500+全職崗位，就業(yè)方向究竟怎么選？一次性讀懂四大、咨詢、投行及私募行業(yè)

四大、咨詢、投行、私募最全對(duì)比分析 金融行業(yè)在很多求職者眼中是一座“圣殿”，

豐厚的薪水、福利和廣闊的發(fā)展空間，

吸引著無(wú)數(shù)求職者的目光。

不管看這篇文章的你，此刻并未走入職場(chǎng)，

還是入行幾年正在做跳槽的打算，

這篇文章旨在還原一些事實(shí)，更好的幫助你做出擇業(yè)的判斷。

1四大部門(mén)結(jié)構(gòu)

拿PWC舉例來(lái)說(shuō)，它下面有不同的部門(mén)，比如?audit, tax, advisory?等。各個(gè)部門(mén)下面還分組，比如 audit 下面有5個(gè)組，客戶所處的行業(yè)各不相同。

advisory 分不同的function，比如 Performance Imporvement(PI)，這個(gè)類似 financial consulting；Technical Services（TS），主要是幫PE或者其他的客戶做financial DD的；strategy group，做商業(yè)咨詢服務(wù)的，但是很小，人不多，畢竟不是 core buz。發(fā)展路徑四大的發(fā)展路徑基本是一致的：2年 associate，3年 Sr.asso；過(guò)了 CPA 的并且表現(xiàn)不是太差的話入職五年后就可以升manager了。

mgr 上面是 sr.mgr，然后就是 Par了。從 mgr 到 sr，mgr 到 par 沒(méi)有固定的期限，但是一般來(lái)說(shuō)能在四大堅(jiān)持下來(lái)個(gè)10年左右也都能成 par 了。四大的薪水網(wǎng)上那個(gè)很經(jīng)典的說(shuō)每年加薪30%的那個(gè)帖子已經(jīng)不適用現(xiàn)在了。現(xiàn)在第一年到第二年的加薪有個(gè)300-500已經(jīng)不錯(cuò)了。第二年到第三年（也就是升Sr.asso）的時(shí)候，有三檔薪水，最高的大概是9K3，號(hào)稱 top pay，一個(gè)組里面大概也就幾個(gè)人能拿到 top pay，最低的一檔大概7K多點(diǎn)，具體不清楚，雁渡寒潭 BBS 上可以問(wèn)問(wèn)或者找一下。OT 要看項(xiàng)目，有的項(xiàng)目可以每天 cha 2個(gè)小時(shí)的 OT，有的就一點(diǎn)都沒(méi)有。

關(guān)于性價(jià)比的問(wèn)題毫無(wú)疑問(wèn)，降薪并且沒(méi)有 OT 的四大的性價(jià)比之低已經(jīng)可以和民工相比較了。這也算是一個(gè)中國(guó)特色吧。在國(guó)外，作為 professional services provider，四大的薪水還是蠻高的。有的小朋友是抱著快速成長(zhǎng)的決心去的，但是我可以說(shuō)的是，你在四大的成長(zhǎng)也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，快速？我不好說(shuō)，但是我個(gè)人覺(jué)得一般般。當(dāng)然，我不是財(cái)務(wù)出身的，這種話不好亂說(shuō)，但是第一年的小朋友做什么，第二年的做什么，sr做什么已經(jīng)模式化了，你不要期望一口能吃成個(gè)胖子。

當(dāng)然，有些小朋友抱著要兢兢業(yè)業(yè)的把審計(jì)這一行做好的信念來(lái)的，并且極其的能吃苦，那么他會(huì)在四大做的很開(kāi)心的。

2?咨詢

其實(shí)咨詢是個(gè)很大的概念。從戰(zhàn)略、管理、人力、財(cái)務(wù)、IT、營(yíng)銷、房地產(chǎn)、工程、技術(shù)、法律等等不同角度提供專業(yè)咨詢的服務(wù)的公司都可以稱之為咨詢公司。但是一般在校生提起咨詢行業(yè)，腦子里面蹦出來(lái)的一般就是所謂的“頂尖戰(zhàn)略咨詢公司”這個(gè)狹義概念。接下來(lái)我就根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)說(shuō)一說(shuō)我了解的國(guó)內(nèi)的幾個(gè)不同的咨詢行業(yè)的簡(jiǎn)單情況。

戰(zhàn)略咨詢前三大毫無(wú)疑問(wèn)是?McKinsey, BCG?和?Bain & Co。屬于這個(gè)區(qū)間的還有 Monitor, Booz &co, RB, ATK, ADL等等。這些公司主要的業(yè)務(wù)有：幫助客戶指定企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略（包括拓展現(xiàn)有業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額或者利潤(rùn)率，進(jìn)入新興市場(chǎng)或者提供新產(chǎn)品新服務(wù)，進(jìn)行兼并、收購(gòu)、出售、IPO 等）以及幫助 PE 等其他客戶進(jìn)行市場(chǎng)的盡職調(diào)查等等。

以 Bain & co 舉例來(lái)說(shuō)，它的業(yè)務(wù)基本可以分為三種（各個(gè)公司的叫法不同）：

1，case，也就是戰(zhàn)略咨詢的本質(zhì)；

2，MarketDD,這個(gè)基本就是幫助PE做的盡職調(diào)查；

3，CD, Customer development，也就是公司自己出錢(qián)做的對(duì)某個(gè)市場(chǎng)或者行業(yè)的研究，用以吸引客戶向其購(gòu)買 CASE 服務(wù)。

發(fā)展路徑還是以Bain &co舉例吧（沒(méi)辦法，對(duì)它太熟悉了），第一年和第二年是 associate consultant（AC），第三年是 sr. AC。一般來(lái)說(shuō)三年后就出去讀 MBA了。MBA畢業(yè)回來(lái)之后是 consultant，2年 consultant 之后升mgr，mgr 再升 par基本就沒(méi)定數(shù)了，如果一直做的話，3-4年也許就能升了吧。如果sr.AC不去讀MBA的話，也能硬升到consultant，但是再升 mgr 就很困難了。MBA的要求一般來(lái)說(shuō)，美國(guó)前10和歐洲前5的 B school 的 MBA 都有比較大的希望進(jìn)入top C firm，但是這個(gè)要求近幾年會(huì)不會(huì)改變不是太好說(shuō)。

薪水第一年基本介于15W-20W之間，各家差別不是太大。每年30%-50%的漲幅是有的。工作內(nèi)容因?yàn)樽詈蠼o客戶的工作結(jié)果就是一套 PPT，所以 PPT 的內(nèi)容就是工作的全部。除了表述性或者總結(jié)性的文字之外，內(nèi)容最多的就是數(shù)據(jù)和信息。所以各種方法找數(shù)據(jù)，建立數(shù)學(xué)模型去估計(jì)數(shù)字等等就是剛進(jìn)入公司的新人的事情。隨著時(shí)間的推進(jìn)，做的東西的自由度越來(lái)越高，眼境越來(lái)越從細(xì)節(jié)提升到構(gòu)架，需要思考的東西就越來(lái)越多，比如分析的角度，如何 break down 一個(gè) real buz case 等。

進(jìn)入的建議如果你非常的有 energy，非常的 talktive，英語(yǔ)流利，并且能夠接受比較大的壓力，那么咨詢就很適合你。上面的條件是必需條件，還有很多其他的方面，比如一個(gè)比較好的學(xué)校，一個(gè)比較好的學(xué)習(xí)成績(jī)，有過(guò)社團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人的經(jīng)歷等等。因?yàn)檫@些公司不僅僅是在招干活的人，畢竟能干活的人太多太多了。它其實(shí)也在初選 MBA candidates。但是長(zhǎng)期來(lái)看，由于 professional services 進(jìn)入的壁壘不高，所以不排除這個(gè)行業(yè)走下坡路的可能性。 3投行Investment Bank，投資銀行，國(guó)內(nèi)的普遍稱為券商。

大號(hào)的華爾街投行（當(dāng)然現(xiàn)在那些大號(hào)的歐洲投行也納入其中了）有個(gè)俗稱叫做 bulgebracket，包括大摩、 高盛、摩根大通、美銀美林、德意志銀行、瑞銀、瑞信、花旗投行部、匯豐投行部等等，小號(hào)的投行們統(tǒng)稱叫做 boutique。就不一一列舉了。 綜合性投行的組成IBD是應(yīng)屆生最想去的部門(mén)，最傳統(tǒng)的投行部門(mén)。做的事情只有一件，就是幫助客戶融資。渠道有三個(gè)：發(fā)股，發(fā)債和兼并收購(gòu)。

因?yàn)?IPO 項(xiàng)目比較多所以一般認(rèn)為 IBD 是focus 在一級(jí)市場(chǎng)的。賺錢(qián)的方式是收取幫助客戶融資的傭金，一般按照融資規(guī)模乘以一個(gè)百分率來(lái)收取，0.5%到5%都有，國(guó)內(nèi)一般低一些。工作時(shí)間早上9點(diǎn)半到？？（從晚上8-9點(diǎn)到第二天早上5-6點(diǎn)都有可能，外資投行尤甚）升職道路analyst （2-3年）→ associate （2-3年) → VP (若干年）→ ED(0-若干年，有的投行沒(méi)有ED這個(gè)職位) → MD ；一般做3年 analyst 的很多人選擇讀 MBA 去了，跳出 IBD 的人大部分的去向都是 VC/PE fund。
Sales & Trading簡(jiǎn)稱 S&T，是做交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，也就是 focus 在二級(jí)市場(chǎng)的。客戶一般是機(jī)構(gòu)投資者（因?yàn)闄C(jī)構(gòu)投資者沒(méi)有交易牌照，不能自己交易股票，所以需要一個(gè)經(jīng)紀(jì)商），通過(guò)收取機(jī)構(gòu)投資者的交易的傭金來(lái)賺錢(qián)。自己炒過(guò)股的都知道，券商除了代收印花稅之外，還會(huì)收一個(gè)交易費(fèi)。這個(gè)就是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的賺錢(qián)模式。工作時(shí)間早上7點(diǎn)到下午7-8點(diǎn)（外資），早上8點(diǎn)半到下午6點(diǎn)（本土）。兩者的區(qū)別主要在開(kāi)早會(huì)的時(shí)間，外資一般7點(diǎn)開(kāi)早會(huì)，6點(diǎn)45左右就要到辦公室了。升職道路大概和 IBD 差不多。跳出 S&T 的一般去向都是買方 fund，hedge fund 居多。

Research為什么這些機(jī)構(gòu)投資者選擇在這個(gè)經(jīng)紀(jì)商交易而不是其他的？除了看傭金的費(fèi)率之外，還看一些增值業(yè)務(wù)。研究部做的事情基本就是一項(xiàng)增值服務(wù)，通過(guò)發(fā)布研究報(bào)告，來(lái)幫助客戶（機(jī)構(gòu)投資者）進(jìn)行決策。當(dāng)然，有時(shí)候研究部也是投行面向媒體的一個(gè)窗口，大家經(jīng)常看到某某投資銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)表看法，或者看好某個(gè)行業(yè)什么的，這些人基本都出自研究部。該部門(mén)沒(méi)有賺錢(qián)模式，因?yàn)檫@邊是個(gè)純支出沒(méi)有收入的部門(mén)。但是一個(gè)高質(zhì)量的研究團(tuán)隊(duì)能撐一撐門(mén)面，間接的提高 S&T 部門(mén)的收入。工作時(shí)間同 S&T，因?yàn)橐黄痖_(kāi)早會(huì)。

升職道路research assistant (有的投行沒(méi)有這個(gè)職位) → research associate（對(duì)應(yīng)IBD的analyst level）→research analyst（同樣的analyst，在投行里面級(jí)別劃分的時(shí)候可能是 associate,有可能是 VP，甚至是 MD。首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家他們寫(xiě)報(bào)告的時(shí)候也就是注明是analyst而已）

離開(kāi) research 的人基本都是往買方 fund 跳，有跳PE的，但是絕大多數(shù)都是跳hedge fund 做投資研究了。

Private Banking這個(gè)私人銀行不是普通的商業(yè)銀行的對(duì)私業(yè)務(wù)，它的主要作用是通過(guò)訂制一些投資產(chǎn)品的組合來(lái)替富人理財(cái)和保證他們的財(cái)產(chǎn)不縮水。當(dāng)然商業(yè)銀行也有類似的業(yè)務(wù)，但是投行的私人銀行的門(mén)檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行。一般都是百萬(wàn)級(jí)以上的。賺錢(qián)模式是向客戶收取管理費(fèi)。工作時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)白領(lǐng)工作時(shí)間。升職道路離開(kāi)這個(gè)部門(mén)的去處：不知。 關(guān)于投行背景外貿(mào)外來(lái)的和尚，就是那些 bulge bracket 和 boutique。他們擁有高端的人才和關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。給出的 pay 基本都是 global pay。

第一年的非后臺(tái)部門(mén)的 entry-level 的薪水基本在60W的 base 這個(gè)水平，無(wú)論是 HK 還是大陸。當(dāng)然現(xiàn)在也有個(gè)趨勢(shì)是 local pay。前幾天在水木的投行版看到 UBS 在大陸招的 quant analyst，base 也就稅后1W。這個(gè)也讓人很是唏噓。但是在大陸還是有個(gè)問(wèn)題就是大部分的外資投行受到牌照的限制，不能從事一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)。因此現(xiàn)在外資投行在大陸做的大部分都是國(guó)內(nèi)企業(yè)在 HK 或者其他國(guó)家上市的項(xiàng)目，以及針對(duì)這些類型的上市公司撰寫(xiě)英文版的研究報(bào)告。現(xiàn)在有 A 股牌照的好像只有高盛，UBS，瑞信和 DB，其中瑞信還沒(méi)有A 股的二級(jí)牌照。大摩現(xiàn)在借殼華鑫應(yīng)該就能夠擁有全牌照了。

應(yīng)屆想進(jìn)入外資投行，基本的要求是四大名校或者北美香港歐洲名校，GPA 死高，英語(yǔ)熟練的爛掉，投行實(shí)習(xí)經(jīng)歷，海外交流。如果不是金融相關(guān)專業(yè)的至少要自學(xué)過(guò)CFA level1，這些是基本要求。去IBD的人要求是非常的social和有l(wèi)eadership，要一眼看去就是個(gè)成功人士；去 S&T 的人要求很精明和時(shí)刻充滿精力，能煲長(zhǎng)時(shí)間的電話粥。去 research 的人一般是要能寫(xiě)一些東西和做一些模型；去 private banking 的人一般最好自己能拉來(lái)一些客戶，如果不能的話，那就要及其成熟和有魅力，這樣才能讓那些有錢(qián)人愿意和你交流。

本土銀行大部分都自稱券商。幾乎所有的股民們炒股都是通過(guò)他們的 S&T 部門(mén)來(lái)交易的，一些較小的 A 股股票的 IPO 也是本土投行 IBD 的天下。另外，絕大多數(shù)的中文研究報(bào)告都出自本土投行的研究部（研究所），和全世界的研究報(bào)告一樣，國(guó)內(nèi)券商的研究報(bào)告也是好壞參半。

本土投行給應(yīng)屆生的pay一般來(lái)說(shuō)集中在月薪 5K-2W 這個(gè)區(qū)間。中信高一些，其他一般都在 1W 以下了。博士去做研究員的不算。本土投行對(duì)應(yīng)屆生的各項(xiàng)要求都比外資投行低一些，但是由于是本土投行的原因，有時(shí)候在一些崗位上喜歡設(shè)置學(xué)歷的坎兒，尤其是研究部。中企中國(guó)大陸地區(qū)的投行老大，綜合性投行。曾經(jīng)有外資投行的背景，現(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有外資投行的影子了。在國(guó)內(nèi) IPO 常年第一，S&T 也熱火朝天，研究部曾經(jīng)也有許小年、哈繼銘等人坐鎮(zhèn)，當(dāng)然最出名的應(yīng)該還是朱總的影響力。

招人要求參照外資投行，薪水參照外資投行。?4私募PE 之所以 private，是因?yàn)樗梢圆挥霉_(kāi)它的財(cái)報(bào)和投資項(xiàng)目，這個(gè)是相對(duì)于公募基金來(lái)說(shuō)的。PE 到底能不能被簡(jiǎn)稱為私募呢？這個(gè)很難說(shuō)，因?yàn)閲?guó)內(nèi)對(duì)私募有兩個(gè)理解，一個(gè)是 PE，也就是私募股權(quán)基金，基本是在公司級(jí)別進(jìn)行投資活動(dòng)的；一個(gè)是私募股票基金，是通過(guò)募集資金在 A 股二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行股票交易的基金。股民們說(shuō)的私募一般指的是后者，企業(yè)家和投資家說(shuō)的私募一般指前者。我在這部分說(shuō)的 PE 也是前者。

PE做什么的？PE 是通過(guò)把自己掌握的資金對(duì)一些認(rèn)為前景比較好的目標(biāo)公司進(jìn)行股權(quán)投資，可以是買一部分，也可以是購(gòu)買全部股份。這個(gè)目標(biāo)公司可以是上市的，也可以是非上市的（如果是上市的公司，并且是購(gòu)買一部分股份，這個(gè)和我們國(guó)內(nèi)股民說(shuō)的私募做的事情就比較像了。但是投資理念不一樣，因?yàn)?PE 一般都是2-4年的投資期）。

當(dāng)然，不同的PE ，它們的投資理念也不同。有些PE是投資于目標(biāo)公司的前景和它的管理團(tuán)隊(duì)，所以在鎖定目標(biāo)公司管理團(tuán)隊(duì)的情況下，對(duì)投資公司的日常運(yùn)營(yíng)不做過(guò)多的干涉；但是有些情況下，作為大股東的一些 PE 會(huì)對(duì)目標(biāo)公司的日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行一定程度的影響。?PE如何投資？PE 一般的投資方式是，通過(guò) MD 和 LP（有限合伙人）們發(fā)掘有前景的行業(yè)和公司，之后把這些公司名單交給下面的 associate。這些associate會(huì)對(duì)這些公司做一個(gè)初步了解，之后再請(qǐng)咨詢公司做market DD(due diligence,盡職調(diào)查)，四大做 financial DD (這就是四大的 advisory 部門(mén)的一項(xiàng)比較重要的工作）,律所做 legal DD，一些 techconsulting firm 做 technial DD（從技術(shù)角度看目標(biāo)公司的發(fā)展前景）。

做完大量的DD 后，還要通過(guò)和公司管理層的訪談去了解他們的領(lǐng)導(dǎo)力、運(yùn)營(yíng)理念和未來(lái)成長(zhǎng)潛力。當(dāng)然最后還有很重要的一步是對(duì)目標(biāo)公司進(jìn)行估值，估值完了就是和目標(biāo)公司談判了。談完之后 PE 內(nèi)部開(kāi)個(gè)會(huì)，決定收購(gòu)了就出錢(qián)買了。當(dāng)然，大量的項(xiàng)目都在上面的那些步驟中死掉了。?PE如何賺錢(qián)？PE 賺錢(qián)的方式叫做“退出”，也就是將之前投資的公司賣掉或者讓它上市（或者再次上市）。

一般來(lái)說(shuō)PE的單個(gè)項(xiàng)目的投資年限是2-4年，在這2-4年中會(huì)幫助或者看著這個(gè)公司成為它所處的行業(yè)當(dāng)中的翹楚，然后把它再賣給它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者其他的PE，或者讓它上市，然后通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)退出。一般 PE賺錢(qián)的倍數(shù)都在2倍以上，在以前市場(chǎng)好的時(shí)候，10倍的倍數(shù)也屢見(jiàn)不鮮。當(dāng)然現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，PE多而好項(xiàng)目少的情況下，倍數(shù)降低也是情理之中。

隨著PE的發(fā)展（中國(guó)特色的發(fā)展），PE 多了一個(gè)賺快錢(qián)的渠道，就是投資即將上市的公司，然后在其上市后鎖定期過(guò)了之后迅速套現(xiàn)。這就是大名鼎鼎的 pre-IPO 項(xiàng)目。大家也許知道，國(guó)內(nèi)很多本土的人民幣 PE 基金都是“背影深厚”的。各路X二代神仙發(fā)現(xiàn)了 pre-IPO 能帶來(lái)的高額回報(bào)后，都紛紛將魔爪伸向這些待上市公司。

很多PE能夠在 IPO 一年前，甚至 IPO 一個(gè)月前強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入目標(biāo)公司，然后待其上市后套現(xiàn)離場(chǎng)。這里只是指明現(xiàn)在國(guó)內(nèi) PE 的一個(gè)發(fā)展現(xiàn)狀，雖然是個(gè)不健康的現(xiàn)狀。?PE錢(qián)哪兒來(lái)？既然是個(gè) fund，那么錢(qián)一般來(lái)說(shuō)就不是自己的錢(qián)了。當(dāng)然有些 PE 是合伙制的，里面的錢(qián)都是合伙人的錢(qián)。但是大部分的 PE 都是通過(guò)融資來(lái)獲得資金的。來(lái)源有很多，比如一些 FOF（專門(mén)投資基金的基金），比如養(yǎng)老金基金，比如社保基金。?PE和VC的區(qū)別？其實(shí)本質(zhì)上 PE 和 VC 沒(méi)有太大的區(qū)別。

不過(guò)PE主要側(cè)重于一些比較大或者說(shuō)比較成熟的公司的投資，而 VC，鑒于其風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，投資的一般都是種子公司或者是創(chuàng)業(yè)初期的公司。PE 的收益率相對(duì) VC 較低一些，但是成功率高一些；VC 反之。?如何進(jìn)PE？先說(shuō) PE 的 pay ，傳統(tǒng)的美國(guó)的 PE，比如黑石，凱雷，KKR，貝恩資本，包括 CDH 和淡馬錫，這些給的 pay 都很高，entry level RMB100W 的 base 應(yīng)該也有的。成功退出的項(xiàng)目還有項(xiàng)目獎(jiǎng)金對(duì)于life style來(lái)說(shuō)，一般都是比banking稍微輕松一些，比 top consulting 累一些。

工作時(shí)間不知，大概總在工作…升職道路associate→senior associate→VP→MD如何進(jìn)一般最大的幾個(gè) PE 都是招 2-3 年 TOP consulting 和 IB 工作經(jīng)驗(yàn)的人。稍小的PE也會(huì)選擇四大 advisory 或者 audit 的人，但是幾乎所有的 PE 都不招應(yīng)屆生。所以進(jìn)PE一般靠朋友推薦為主，也有的是靠獵頭推薦。

很少有大 PE 掛出來(lái)招人的信息。?其他的fund？國(guó)內(nèi)的基金公司其實(shí)也能算作 hedge fund，只是除了股指期貨和融資融券之外沒(méi)有hedge 的手段。比較成熟的 hedge fund 據(jù)說(shuō)現(xiàn)在開(kāi)始在 HK 集結(jié)了，包括索羅斯的量子基金。概況的說(shuō)，PE 和 VC 投資的是他們看多的公司和股票，屬于單邊投資，包括伯克希爾公司在內(nèi)也可以算作 PE 這邊的（但是它不是個(gè) PE，因?yàn)椴讼柟鲰f公司是個(gè)上市公司）；hedge fund 屬于雙邊投資。所以真正在金融市場(chǎng)興風(fēng)作浪的，還是 HF 們。

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